TL;DRSix prestataires de paiement français se partagent des cas d'usage distincts, de la boutique en ligne classique à la marketplace multi-vendeurs. Leur point commun : un agrément et une supervision par l'ACPR, la Banque de France.
Deux familles de solutions, deux problèmes différents#
La première distinction à faire n'est pas entre les marques, mais entre deux types de service. D'un côté, les passerelles de paiement classiques : Payplug, PayZen (marque du groupe toulousain Lyra) et HiPay encaissent pour le compte du site marchand lui-même, qui reste l'unique bénéficiaire des fonds. De l'autre, les solutions de paiement pour compte de tiers : Mangopay et Lemonway sont conçues pour les plateformes qui doivent répartir l'argent encaissé entre plusieurs bénéficiaires — les vendeurs d'une marketplace, les organisateurs d'une plateforme de financement participatif, les prestataires d'une plateforme de mise en relation.
Cette distinction structure tout le reste : un site e-commerce classique n'a besoin que de la première famille, tandis qu'une marketplace ou un modèle de plateforme a besoin de la seconde, qui gère nativement la séquestration des fonds, le partage des commissions et la vérification d'identité (KYC) de chaque vendeur.
Panorama comparatif#
| Solution | Modèle | Cas d'usage type | Intégration |
|---|---|---|---|
| Payplug | Passerelle de paiement directe | E-commerce, paiement en magasin | Widget, API, modules e-commerce |
| PayZen (Lyra) | Passerelle de paiement directe | E-commerce, secteur public, associations | API, formulaire hébergé, modules e-commerce |
| HiPay | Passerelle de paiement omnicanale | Marques avec boutiques physiques et en ligne | API, terminaux de paiement, réconciliation multicanal |
| Stancer | Passerelle de paiement directe | TPE/PME, sites à faible volume | API REST, iframe |
| Mangopay | Paiement pour compte de tiers (marketplace) | Marketplaces, plateformes collaboratives, financement participatif | API, portefeuilles électroniques, KYC intégré |
| Lemonway | Paiement pour compte de tiers (marketplace) | Marketplaces B2B et B2C, plateformes de finance alternative | API modulaire, comptes de cantonnement |
Conformité et supervision réglementaire#
Tous ces acteurs opèrent sous un agrément d'établissement de paiement ou d'établissement de monnaie électronique délivré et supervisé par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, adossée à la Banque de France), et respectent la directive européenne DSP2 sur les services de paiement, qui impose notamment l'authentification forte du client (3D Secure) pour la majorité des transactions par carte.
Pour les solutions de paiement pour compte de tiers, la vérification d'identité des bénéficiaires (KYC/KYB) n'est pas une option : elle conditionne l'agrément lui-même et protège la plateforme contre le blanchiment de capitaux. C'est un point à vérifier dans la documentation de chaque prestataire plutôt qu'à considérer comme acquis.
Ce qui différencie ces solutions dans la pratique#
Au-delà du modèle, les critères qui pèsent le plus dans le choix technique sont l'existence de modules prêts à l'emploi pour le CMS ou la solution e-commerce utilisée (PrestaShop, WooCommerce, Shopify), le niveau de granularité de l'API pour un développement sur mesure, et la disponibilité d'un environnement de test (sandbox) complet avant la mise en production.
Le taux d'acceptation des transactions et les délais de reversement des fonds varient également d'un prestataire à l'autre et sont négociés au cas par cas selon le volume d'affaires : ce sont des éléments à demander directement, ils ne figurent pas toujours dans la documentation publique.
Questions fréquentes#
Faut-il un agrément spécifique pour utiliser un prestataire de paiement ?#
Non, le site marchand ou la plateforme n'a pas besoin de son propre agrément : c'est le prestataire de paiement qui est agréé et supervisé par l'ACPR, et qui porte la responsabilité réglementaire de l'encaissement.
Quelle différence concrète entre une passerelle classique et une solution pour marketplace ?#
Une passerelle classique verse l'intégralité des fonds au site marchand, qui gère lui-même sa comptabilité. Une solution pour marketplace répartit automatiquement les fonds entre plusieurs bénéficiaires et gère leur vérification d'identité individuelle.
Ces solutions sont-elles compatibles avec les CMS et plateformes e-commerce courants ?#
La plupart proposent des modules ou plugins officiels pour PrestaShop, WooCommerce ou Magento, en plus d'une API REST pour une intégration sur mesure.
Le 3D Secure est-il obligatoire ?#
L'authentification forte du client est la règle générale sous la directive DSP2, avec des exemptions encadrées pour certains paiements de faible montant ou récurrents, définies par les régulateurs européens.
Article rédigé le 10/09/2026 par l'équipe Websource à partir des sources publiques citées ci-dessus, puis relu avant publication. Une information vous semble inexacte ou datée ? Signalez-le nous, nous corrigeons.
